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银行理财净值化转型提速 大行进度慢于股份行城商行

发布时间:2021-05-04 16:32:49 已有: 人阅读

  经济观察报 记者 老盈盈 2021年是资管新规过渡期最后一年,银行的存量业务整改处置和产品净值化转型进展如何?

  根据银行公布的2020年年报及2021年一季报,有的银行保本理财规模已清零,有的银行已提前一年完成理财非标问题资产的回表,对于提前回表的有问题资产也实现了足额拨备,表内外的风险资产已基本全部出清。

  同时,从不同规模的银行来看,股份制银行净值型产品规模占比要高于国有银行,已披露业绩数据的股份行中净值型产品规模几乎在60%以上,上市城商行的净值型理财产品规模占也比较高,部分银行达到六七成,个别达到80%以上。而国有银行由于理财规模大,不符合资管新规的存量老资产规模也大,过去配置了较多长期的非标资产难以在短期内消化,新老衔接存在一定难度,理财产品净值化转型进展相对较为缓慢。

  根据银行业理财登记托管中心发布的中国理财市场2021年一季度报告(以下简称“一季度理财报告)显示,截至3月末,理财市场规模达到25.03万亿元,同比增长7.02%;净值型理财产品规模达到18.28亿元,较去年同期占比提高23.88个百分点;净值型理财产品存续规模 18.28万亿元,占比73.03%,较去年同期提高23.88个百分点;同业理财规模0.37万亿元,同比下降56.73%;理财投资各类资管产品规模8.97万亿元,较资管新规发布前减少25.40%,多层嵌套等拉长融资链条的行为明显减少。

  有股份行净值型产品的规模不断提高,达到了整体理财产品规模的七成以上。根据平安银行一季度业绩报告显示,2021年3月末,平安银行非保本理财产品余额6866.3亿元,较上年末增长5.9%,其中符合资管新规要求的净值型产品规模5218.28亿元,较上年末增长12.6%,占非保本理财产品余额的比例由上年末的71.5%提升至76.0%。在招行一季度业绩会上,招银理财相关人士表示,产品转型方面,招银理财截至3月末合规新产品余额为1.93万亿元,较年初增长16%,占理财产品总规模的73%。

  除了产品规模外,一季度净值型产品数量的发行量也非常大。融360大数据研究院监测数据显示,2021年一季度净值型理财产品发行量共6620只,环比增长0.85%,同比增长66.46%。其中,1月、2月、3月发行量分别为2208只、1824只、2588只。净值型理财产品发行数量一直保持增长趋势,3月份再创最高水平。

  其中,新发封闭式产品期限持续加长。《一季度理财报告》显示,3月份,新发封闭式产品加权平均期限为282天,较年初增长 13.70%,同比增长33.76%。截至本季末,1年以上的封闭式产品存续余额占比41.97%,较年初增长5.47个百分点。招行在一季度业绩会上就表示,招银理财新产品期限不断拉长,期限一年以上的新产品余额有5000多亿元,较年初增长1200亿元,比整个新产品增速高12个百分点。

  此外,融360大数据研究院对14家理财子公司存续理财产品的净值进行监测,数据显示,2021年一季度末和2020年四季度末均能监测到有效净值的产品515只,期间平均年化收益率为4.18%。上述期间年化收益率指的是未扣除浮动管理费的收益率,投资者实际到手收益率要略低一些。根据融360大数据研究院统计,2021年一季度理财子公司发行的净值型理财产品,85%收取浮动管理费,在收取浮动管理费的产品中,平均浮动管理费率为49%。“从净值型理财产品实际投资收益来看,由于不同产品资产配置差异较大,净值波动差异也大,投资者可能获取远超业绩比较基准的收益率,也有可能产生部分本金损失。整体来看,产品风险等级越高,可配置的权益类资产比例越高,投资收益率偏离业绩基准的概率会更大,对投资者的风险承受能力要求也越高。”融360大数据研究院分析师刘银平称。

  财报数据显示,国有银行、股份制银行净值型理财产品规模占比在2020年大幅提升。刘银平对经济观察报记者表示,国有银行理财规模大,不符合资管新规的存量老资产规模也大,过去配置了较多长期的非标资产难以在短期内消化,新老衔接存在一定难度,理财产品净值化转型进展相对缓慢。

  在国有银行中,工商银行、中国银行、农业银行等在2020年财报中未具体披露净值型理财产品规模及占比,交通银行、邮储银行601658)净值型理财产品规模占比分别52.36%、55.31%。交通银行2020年年报显示,其净值型理财产品平均余额5727.63亿元,较上年增加2982.16亿元,增幅108.62%;占集团表外理财比重52.36%,同比提升21.72个百分点。截至报2020年末,邮储银行理财业务管理资产总规模突破万亿,较上年末增长8.22%;产品净值化率达55.31%,较上年末提升24.18个百分点。

  相较国有大行,股份制银行净值型产品规模占比较高,已披露的股份行中净值型产品规模在60%以上,其中兴业银行2020年末净值型理财产品余额11327.69亿元,占理财产品余额76.76%,同比增长51.37%,在已披露该数据的国有行和股份行中最高。中信银行2020年末(不包含信银理财)非担险理财产品存续规模10788.72亿元,其中符合新规要求的净值型产品规模7228.24亿元,占比达70%。2020年末,光大银行非保本理财产品余额8,362.73亿元,比上年增加574.36亿元,增长7.37%,其中,净值型理财产品余额5035.52亿元,占比60.21%。招商银行净值型产品规模占比从2019年末的 32.04%提 升 至 2020年 末 的67.78%,上升幅度很大。

  从2020年末各大银行已披露财报数据来看,上市城商行的净值型理财产品规模占比较高,部分银行达到六七成,个别达到80%以上;截至2020年末,宁银理财净值型产品规模为1984亿元,较上年末增长388亿元;占比68.8%,较上年末增长14.4%。截至2020年报告期末,上海银行601229)保本理财规模已清零,净值型产品规模占理财产品比例 74.79%,较上年末提高12.22个百分点。长沙银行601577)2020年业绩报告中指出,该行理财产品余额499.17亿元,其中,净值型理财产品余额427.19亿元,较上年末增加320.71亿元,增长301.19%,净值型产品占比85.58%。江苏银行600919)表示,2020年末理财产品余额3516亿元,净值型产品余额2947亿元,占比达 84%。

  大部分上市农商行未披露相关净值型产品转型的相关数据,例如广州农商行在2020年年报中披露了一句话“产品创新方面,持续推动产品净值化转型,新推出类货币基金型与长期限混合类开放式净值型理财产品”。而重庆农商行净值化转型力度则相当大,截至2020年末净值型理财产品占比超80%,和城商行转型力度几部不相伯仲。

  “今年是资管新规过渡期最后一年,监管要求银行年末要完成全部理财产品转型任务,预计理财产品净值化转型进展将进一步加快。从不同银行来看,部分上市城商行和股份制银行有望率先完成转型任务;国有银行因为存量资产整改难度较高,地方性小银行因为理财转型起步晚、进展缓慢,年末可能会有少量资产难以整改到位,届时将进行个案处理。”刘银平说道。

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